Le marché de l’assurance IARD représente 75 milliards d’euros en France (ACPR, 2024). Face à des plateformes comme Guidewire, assureurs, courtiers et mutuelles ont besoin d’un logiciel IARD qui centralise la gestion des polices, des sinistres et des commissions apporteurs. Smalltox propose une solution clé en main, conforme RGPD et DORA, pour digitaliser l’ensemble de vos processus métier.
Un logiciel d’assurance IARD, dédié à la gestion des risques Incendie, Accidents et Risques Divers, représente l’épine dorsale technologique des compagnies d’assurance opérant dans ces secteurs spécifiques. Conçu pour répondre aux défis uniques de l’assurance dommages, ce type de logiciel offre une suite complète d’outils et de fonctionnalités visant à simplifier, automatiser et optimiser l’ensemble du processus opérationnel.
Nous contacter →Dans l’industrie de l’assurance, le logiciel IARD joue un rôle crucial en permettant une gestion efficace des risques et des sinistres. Il aide les compagnies d’assurance, courtiers et mutuelles à gérer l’ensemble des processus de souscription, à analyser les données relatives aux sinistres et à améliorer la relation client. La mise en place d’un système de gestion complet et performant est essentielle pour rester compétitif sur les marchés des particuliers et des professionnels et répondre aux exigences croissantes des assurés.
L’un des points forts d’un logiciel d’assurance IARD réside dans son aptitude à automatiser des processus cruciaux. De la souscription des contrats à la gestion des réclamations, en passant par le calcul des primes, l’ensemble du cycle de vie des polices est optimisé, permettant aux entreprises de gagner en efficacité opérationnelle et de réduire les erreurs humaines.
En savoir plus →Notre logiciel centralise tous les documents et informations relatives aux polices d’assurance : contrats, bénéficiaires, clauses spécifiques et conditions particulières accessibles facilement en un seul endroit. Cette centralisation simplifie la consultation des dossiers pour vos équipes et réduit les erreurs humaines.
Les tâches manuelles – création de polices, mises à jour et renouvellements – sont automatisées. Les assureurs consacrent ainsi leur temps à des activités à forte valeur ajoutée : analyse des risques et personnalisation des offres. Notre solution offre une flexibilité maximale pour ajuster rapidement les termes de chaque contrat selon les exigences des clients.
Le suivi des sinistres et la gestion des réclamations sont des aspects critiques de notre logiciel d’assurance IARD, visant à simplifier et à optimiser ces processus souvent complexes.
Notre logiciel offre une interface intuitive dédiée au suivi des sinistres. Les assureurs peuvent suivre en temps réel l’évolution des réclamations, de la déclaration initiale jusqu’au règlement final. Cette transparence renforce la confiance des assurés et améliore la communication entre les différentes parties impliquées.
Les workflows de gestion des réclamations sont automatisés, réduisant ainsi les délais de traitement. Les assureurs peuvent définir des étapes spécifiques, des autorisations nécessaires et des alertes pour garantir une gestion efficace. Cela se traduit par des processus plus fluides, une réduction des erreurs et une satisfaction accrue.
Le module intègre également la gestion des recours et subrogations, le suivi des paiements et encaissements de franchise et le calcul automatique des commissions versées aux intermédiaires des réseaux sur chaque dossier sinistre.
Notre solution propose des outils robustes pour l’analyse des données et la génération de rapports personnalisés. Les utilisateurs ont un accès direct à des tableaux de bord interactifs qui fournissent une vue d’ensemble en temps réel des performances des activités d’assurance. Ces tableaux de bord permettent de visualiser les indicateurs clés par ligne d’activité, les tendances des sinistres et les données financières de manière dynamique.
La plateforme permet la création de rapports et documents détaillés sur les performances des polices, les sinistres et les tendances du marché, avec la possibilité de les générer sur demande ou de les programmer pour des envois automatiques à intervalles réguliers. Des outils d’analyse prédictive sont également intégrés, permettant d’identifier les tendances futures et les risques potentiels, facilitant ainsi l’anticipation des besoins des assurés et l’ajustement des stratégies de gestion des risques.
Les rapports peuvent être personnalisés en fonction des exigences de l’entreprise, des produits d’assurance et des clients, assurant une réponse précise aux attentes des assureurs et de leurs partenaires.
L’automatisation des processus de souscription constitue l’un des piliers fondamentaux de notre logiciel IARD. Les tâches manuelles fastidieuses sont remplacées par des workflows automatisés, réduisant les délais et minimisant les frais opérationnels liés aux erreurs humaines.
Notre moteur de règles de souscription garantit une évaluation précise des risques à partir des documents de chaque dossier. Les assureurs prennent des décisions éclairées en temps réel, avec un accès immédiat aux données nécessaires pour accélérer le cycle de souscription et réduire le temps de traitement de chaque demande.
L’automatisation permet également la personnalisation des offres d’assurance. En analysant rapidement les informations pertinentes, notre logiciel recommande des polices adaptées aux besoins de chaque profil d’assuré, renforçant la pertinence des offres et la satisfaction client.
La gestion efficace des sinistres est une composante essentielle de notre logiciel d’assurance IARD. En cas d’événements dommageables, la réactivité et la précision sont cruciales. Notre logiciel offre une plateforme intégrée pour la gestion des sinistres, facilitant la déclaration, l’évaluation et le règlement des réclamations.
Toutes les données liées aux sinistres – rapports initiaux, estimations des dommages ou communications avec les parties prenantes – sont centralisées. Cela permet une vue d’ensemble complète des sinistres, améliorant la collaboration entre les équipes internes et garantissant une communication transparente avec les assurés.
Le logiciel offre un suivi en temps réel de l’évolution des sinistres, permettant aux équipes du service sinistres de prendre des décisions éclairées. Cette réactivité réduit les délais de règlement, améliorant la satisfaction des assurés et renforçant la réputation de l’entreprise en matière de gestion des sinistres.
En fournissant une solution intégrée pour la gestion des contrats, des sinistres et des réclamations, notre logiciel d’assurance IARD contribue à améliorer l’expérience client et la satisfaction des assurés. Les compagnies qui adoptent cette approche constatent une communication plus fluide avec leurs assurés et une fidélité accrue. Smalltox couvre également le logiciel assurance santé pour une prise en charge complète de votre portefeuille.
Découvrez comment Smalltox centralise polices, sinistres et commissions dans une solution clé en main.
DEMANDER UNE DÉMONSTRATION →Notre logiciel IARD intègre une gestion précise des risques et une politique tarifaire personnalisée : analyse en temps réel des données pour anticiper les incidents coûteux et réduction des frais de gestion grâce à l’automatisation.
Les fonctionnalités de suivi des sinistres permettent une approche proactive : identification des tendances et mise en place de mesures préventives pour réduire le nombre d’incidents et les coûts associés.
La pérennité de notre logiciel d’assurance IARD repose sur son évolutivité. Conçu pour accompagner la croissance de votre entreprise, il s’ajuste aux augmentations d’activité, aux nouveaux produits, aux exigences de la transformation digitale et aux nouvelles obligations réglementaires.
Des mises à jour régulières intègrent de nouvelles fonctionnalités et améliorations de sécurité. Notre support technique reste disponible en permanence pour vous accompagner. En choisissant Smalltox, vous investissez dans une technologie durable qui s’adapte continuellement aux défis de votre activité.
Depuis le 17 janvier 2025, le règlement DORA (Digital Operational Resilience Act) impose aux assureurs un registre des prestataires informatiques TIC à soumettre avant le 31 mars 2026. Smalltox intègre nativement les modules de traçabilité et de documentation nécessaires pour répondre à ces obligations de droit communautaire en préservant la résilience de vos systèmes informatiques. La directive Solvabilité II révisée (transposition requise avant le 29 janvier 2027) et les exigences RGPD pour la confidentialité et la protection des données assurés sont prises en compte dans notre feuille de route, avec la garantie d’une mise en conformité progressive sans interruption de service.
Commencez par identifier les processus clés de votre activité IARD : souscription, tarification, gestion des polices, suivi des sinistres et des dossiers. Déterminez quels aspects sont prioritaires selon votre positionnement et vos réseaux d’agents ou de courtiers.
Anticipez la croissance de votre structure. Optez pour un logiciel d’assurance IARD scalable, capable de s’adapter à l’évolution de votre activité et aux nouvelles exigences réglementaires. Cela garantit une solution pertinente et efficace sur le long terme.
Nous contacter →Évaluez les fonctionnalités proposées par chaque logiciel. Assurez-vous qu’il couvre tous les aspects essentiels de votre activité, de la souscription à la gestion des sinistres.
Vérifiez la compatibilité du logiciel avec les systèmes existants de votre entreprise. Une intégration fluide est cruciale pour éviter des perturbations dans vos opérations.
Optez pour un logiciel convivial. Une interface intuitive réduit le temps d’apprentissage pour vos équipes, améliore l’expérience utilisateur et favorise une adoption rapide.
Évaluez le ROI potentiel de chaque solution. Considérez non seulement le coût initial mais aussi les économies et les gains d’efficacité à long terme.
Pour visualiser les différences de fonctionnalités selon votre profil – assureur direct, courtier ou mutuelle – voici un tableau comparatif des fonctionnalités clés par type d’acteur :
En suivant ces étapes d’analyse et de comparaison, vous serez mieux équipé pour choisir le logiciel d’assurance IARD qui correspond aux exigences de votre réseau et de votre activité.
Chez Smalltox, nous plaçons l’innovation au cœur de notre suite logicielle IARD. Éditeur de progiciels d’assurance depuis 2008 avec une expertise reconnue du marché IARD français et européen, nous offrons une solution clé en main adaptée aux assureurs, courtiers, mutuelles et délégataires – sans la complexité et les délais d’implémentation des plateformes internationales comme Guidewire.
Notre progiciel repose sur une architecture cloud ouverte avec des API standard, assurant une gestion bout en bout : distribution, souscription, gestion des polices, comptabilité et back office. Certifié CNAM et CNDA, il couvre toutes les lignes IARD (habitation, auto, flotte, responsabilité civile, individuel professionnel et multi-risque) et réduit les frais de gestion grâce à l’automatisation.
Notre accompagnement métier vous permet d’accélérer votre time to market et d’optimiser votre politique de gestion courtage assurance au sein de votre réseau de partenaires, tout en maintenant la conformité réglementaire requise sur les marchés français et européens.
Demandez votre démonstration personnalisée – réponse sous 24h, sans engagement.
DEMANDER UNE DÉMONSTRATION →IARD signifie Incendie, Accidents et Risques Divers. Un logiciel d’assurance IARD couvre toutes les branches non-vie : automobile, habitation, responsabilité civile professionnelle, dommages aux biens d’entreprise, construction, risques spéciaux. Chaque branche a ses propres règles de tarif, ses conventions inter-assureurs et ses obligations réglementaires.
Un progiciel IARD moderne gère plusieurs branches dans le même outil, avec un moteur de tarif capable de supporter plusieurs grilles en parallèle et une base contractuelle unifiée.
Le socle fonctionnel comprend un moteur de tarif multi-branches, la souscription en ligne avec signature électronique et paiement, la gestion complète des contrats et des avenants, le suivi des cotisations avec prélèvements SEPA, la gestion des apporteurs et des commissions, les bordereaux assureur ainsi que l’orientation comptable des sinistres.
S’ajoutent la couverture des obligations DDA (fiche de conseil), DORA (registre des prestataires TIC), LCB-FT (contrôle d’identité) ainsi que la résiliation en ligne obligatoire depuis juin 2023 pour les contrats auto, habitation et complémentaire santé.
Un logiciel IARD dédié supprime la ressaisie entre tarif, souscription, gestion et reporting. Les flux inter-assureurs (convention IRSA en auto, mécanismes de co-assurance) sont intégrés en standard, sans développement spécifique. Les mises à jour réglementaires sont déployées par l’éditeur, ce qui décharge le cabinet d’un chantier de conformité permanent.
Chez Smalltox, l’optimisation du moteur de tarif d’octobre 2022 a réduit jusqu’à 40 % le temps de calcul sur les portefeuilles IARD les plus complexes.
Oui, à condition de retenir un progiciel conçu pour l’assurance de groupement, pas un outil mono-produit. Le moteur de tarif Smalltox décompose chaque garantie jusqu’au dernier niveau de détail, même quand les flux proviennent de fournisseurs différents (plusieurs compagnies co-assureurs, plusieurs options de garantie assemblées dans un seul contrat affinitaire).
Cette profondeur permet à un courtier grossiste de distribuer un produit multi-garanties sous sa marque, avec une tarification cohérente quel que soit le canal (site, apporteur, API partenaire).
Oui. Smalltox est contrôlée par l’ACPR, inscrite à l’ORIAS sous le numéro 09049626 et détient les agréments CNDA et CNAM. La société figure naturellement dans le registre DORA des prestataires TIC critiques de ses clients, aux côtés de ses propres partenaires technologiques identifiés (Stripe pour le paiement, Yousign pour la signature électronique).
Côté RGPD, les traitements de données personnelles sont documentés, les durées de conservation respectées et les droits des assurés (accès, rectification, suppression) accessibles depuis l’espace client. Les données sont hébergées en France.
Un logiciel IARD gère les branches non-vie (auto, habitation, RC pro, dommages aux biens). Un logiciel santé couvre les complémentaires santé individuelles ou collectives, avec des règles distinctes (contrats responsables, régime obligatoire, intégration avec la Sécurité sociale pour les prestations).
Un courtier multi-branches a intérêt à retenir un progiciel capable d’opérer les deux périmètres dans un même espace, avec un base contractuelle unifiée. Smalltox couvre à la fois IARD, santé et prévoyance (collective via le Module Collective) dans la même plateforme.
P&C est l’équivalent anglophone de IARD. Les fonctions clés sont le moteur de tarif multi-branches, la souscription en ligne (signature électronique, paiement), la gestion contractuelle complète (contrats, avenants, GED), le suivi financier (cotisations, prélèvements SEPA, quittances), la gestion des apporteurs et des commissions, les bordereaux assureur ainsi que l’orientation comptable des sinistres.
La conformité aux obligations réglementaires françaises (DDA, DORA, LCB-FT, Code des assurances) est un critère distinctif par rapport aux solutions P&C anglo-saxonnes qui n’intègrent pas ces règles en standard.
Oui. Les éditeurs modernes publient une API de tarif, une API de génération de devis, une API de demande d’adhésion ainsi qu’une API de souscription complète avec dépôt de pièces. Le SI existant du courtier ou de l’assureur consomme ces API sans remplacer ses outils en place.
Chez Smalltox, les webservices sont documentés et accessibles en pré-production. L’authentification unique (SSO) et l’on-boarding des courtiers par webservice complètent le dispositif d’intégration.
